北京大(da)学中(zhong)国保险与社会(hui)保证研究中(zhong)心(xin)专家委员(yuan)会(hui)委员(yuan)朱俊生表(biao)示，农业保险在中(zhong)国农业支撑保护政策系(xi)统中(zhong)的地位正(zheng)在进一步提升，并逐步与价格支撑、财政补助等政策构成更加零碎(sui)化(hua)的协同机制。同时，

地方一号文件提出强化(hua)粮(liang)食作(zuo)物(wu)保证、发展特点农产品保险以及提升理赔服从等详细措(cuo)施，农业保险的保证局(ju)限也在进一步拓展和结(jie)构优化(hua)。跟着政策逐步落地，农业保险有望在稳定(ding)农业生产、保证农民收入以及办(ban)事(shi)国家粮(liang)食安全战略方面发挥更加紧张的作(zuo)用，同时也为保险业深度办(ban)事(shi)“三农”和实体经济(ji)提供新的发展空间。

健全巨灾保险保证系(xi)统

今年政府工作(zuo)任务提出，维护国家安全和社会(hui)稳定(ding)。其中(zhong)包括，健全巨灾保险保证系(xi)统。

近年来，中(zhong)国天然灾害呈频(pin)发态势，极度天气(qi)的突发性、异常性与复杂性日益突出。面对严峻的防灾减(jian)灾形势，加快构建严密高(gao)效的应(ying)急响应(ying)机制、筑牢基层管理防线、提升灾害应(ying)对能(neng)力，已成为守护群众生命财产安全的当务之急。

金融监管总局(ju)引导保险业尽力做好灾害应(ying)急处置、保险理赔和支撑灾后恢复重建等工作(zuo)，获得主动成效。据统计，2025年保险业对较大(da)天然灾害的经济(ji)损失赔付已超过300亿元。其中(zhong)，对西藏定(ding)日地震灾害赔付2亿元，对京冀甘粤等12地暴雨洪涝灾害已赔付95亿元，对北京两次(ci)分散性冰雹天气(qi)灾害算计赔付13亿元，对黄淮(huai)海地区连(lian)阴雨等灾害赔付130亿元。此外，农业保险整年赔付1249亿元，其中(zhong)相当部(bu)份是对各类天然灾害的赔付。

朱俊生表(biao)示，近年来中(zhong)国已在多个范畴探索巨灾风险保证机制，例如处所性巨灾保险试点、地震保险制度以及农业巨灾风险分散机制等。政府工作(zuo)呈报(bao)再次(ci)提出这一目标，表(biao)明将(jiang)来可能(neng)在以下方面持续推进：推动巨灾保险制度更加范例化(hua)、制度化(hua)，在更大(da)局(ju)限内推广成熟试点经验；完善地方与处所财政支撑机制，通过财政资金撬动贸易保险参与灾害保证；强化(hua)再保险与风险分散机制，利用再保险市场或巨灾风险分散工具提升系(xi)统承载能(neng)力。

同时，保险在国家应(ying)急管理和风险管理系(xi)统中(zhong)的作(zuo)用将(jiang)进一步提升。完善巨灾风险保证机制，有助于通过保险价格信号和风险评估(gu)机制，引导处所政府、企(qi)业和居民更加重视防灾减(jian)灾投入，从“灾后救助为主”逐步向“灾前预防+风险转移”转变。这不(bu)但可以或许降低灾害对居民生存(cun)和企(qi)业谋划的冲击(ji)，也有助于提升经济(ji)系(xi)统整体韧性。

此外，相关金融工具和制度立异可能(neng)逐步推进。在国际经验中(zhong)，巨灾风险通常通过多层次(ci)结(jie)构进行(xing)分散，例如贸易保险、再保险、政府兜底以及资本市场工具(如巨灾债券)。中(zhong)国将(jiang)来在完善巨灾风险保证机制过程中(zhong)，可能(neng)探索更多金融化(hua)、市场化(hua)的风险分散方式，例如加强保险与再保险市场协同、探索灾害风险证券化(hua)等，从而提升整体风险承载能(neng)力。

加快发展贸易健康保险

政府工作(zuo)呈报(bao)指出，一年来，实在抓好民生保证，主动发展社会(hui)事(shi)业。其中(zhong)包括，推出贸易健康保险立异药目录。政府工作(zuo)任务提出，加快发展贸易健康保险，推动立异药和医疗器械高(gao)质量发展，更好满意群众群浩繁元化(hua)就医用药需求。

中(zhong)国社会(hui)迷信院保险与经济(ji)发展研究中(zhong)心(xin)主任郭(guo)金龙表(biao)示，政府工作(zuo)呈报(bao)以顶层设计为行(xing)业锚定(ding)方向，聚焦银发经济(ji)，主动应(ying)对生齿老龄化(hua)，将(jiang)推动养老年金、护理险、贸易养老金融产品需求疾速增进；民生保证进级动员(yuan)贸易健康险、普惠(hui)保险需求扩容。保险业将(jiang)在养老健康、普惠(hui)金融等范畴精准发力，实现范围(wei)扩容与价值提升，在办(ban)事(shi)国家战略、保证民生福祉中(zhong)迈向更高(gao)质量发展。

王(wang)国军表(biao)示，贸易健康保险立异药目录的推出，为贸易健康保险产品设计提供了新的方向。保险公司(si)可围(wei)绕立异药目录开发更精准的产品，满意群浩繁元化(hua)的用药需求，同时缓解立异药进医保的压力。这一举措(cuo)将(jiang)推动贸易健康保险从传(chuan)统的费用报(bao)销型向管理型、综合型转变，提升保证水平和办(ban)事(shi)质量。

朱俊生表(biao)示，结(jie)合首版商保立异药目录及政府工作(zuo)呈报(bao)要求，下一步贸易健康保险在立异药保证上可聚焦可及性、层次(ci)化(hua)保证、支付协同及制度市场融会(hui)等关键环节(jie)。首先(xian)，在立异药可及性方面，应(ying)推动临床价值高(gao)但医保覆盖无限的立异药归入贸易保险保证，同时建立可量化(hua)的准入标准与评价机制，明白适合贸易健康险保证的药品局(ju)限，从而减(jian)少重复评估(gu)和不(bu)确定(ding)性，提高(gao)保证服从。其次(ci)，在保证层次(ci)优化(hua)上，应(ying)发展分层保证模式，由医保承担基础(chu)层次(ci)保证，贸易健康险提供高(gao)端或非凡用药补充，同时可探索年度限额、疾病特定(ding)计划及疗效挂钩(gou)支付等立异方式，实现资金使用的精细化(hua)和风险可控。第三，在支付协同与立异方面，应(ying)推动“立异药+疗效保证”或“风险共担协议”等支付模式，通过按疗效支付、按患者需求分层保证等机制，与医院及药企(qi)合作(zuo)，确保医保支授予贸易保险支付联(lian)动，避(bi)免重复支付或支付断层，保证资金合理使用。最后，在制度与市场融会(hui)方面，贸易健康险产品设计需充分对接医保政策、医疗机构管理范例及药品推销政策，确保政策可行(xing)、市场可操作(zuo)、患者受益，从而构成覆盖完整、运作(zuo)闭环且可持续的保证系(xi)统。这一战略布局(ju)不(bu)但体现贸易健康险的社会(hui)价值，也有助于加强立异药和高(gao)端医疗办(ban)事(shi)的整体可及性与可持续发展。

推行(xing)长期护理保险制度

政府工作(zuo)呈报(bao)指出，中(zhong)国长期护理保险制度覆盖3亿人。同时，政府工作(zuo)任务提出，推行(xing)长期护理保险制度。

对外经济(ji)贸易大(da)学保险学院教授、院长助理王(wang)国军表(biao)示，长期护理保险、贸易健康保险等是主动应(ying)对生齿老龄化(hua)，开释养老保证需求的利器，将(jiang)进一步引发康养保险市场的需求，推动保险业在养老护理范畴的产品立异和办(ban)事(shi)进级，有望动员(yuan)相关保险产品的销售，并与国家康养政策构成良性互动。

朱俊生表(biao)示，政府工作(zuo)呈报(bao)再次(ci)强调长期护理保险制度建设，正(zheng)值试点十年、迈向全国建制的关键阶段。他发起，在筹(chou)资可持续性方面，将(jiang)来长护险应(ying)建立多渠道资金组(zu)合模式，包括财政补助、社会(hui)保险、贸易保险及个人自付。贸易保险可针对高(gao)净值或特定(ding)人群提供补充保证，既缓解财政压力，又加强制度弹(dan)性。别(bie)的，长护险发展需加快社区护理和家庭护理网络(luo)建设，并注(zhu)重护理人才培养。通过公私合作(zuo)(PPP)模式，引入贸易机构参与办(ban)事(shi)提供与管理，可提升办(ban)事(shi)可及性和专业水平。

全国人大(da)代表(biao)周燕芳发起，参照城乡居民大(da)病保险成熟经验，完善运行(xing)机制、强化(hua)政策支撑，推动贸易保险公司(si)高(gao)质量开展政策性长期护理保险业务。例如，减(jian)免政策性费用，实在落实保本微利准绳。参照大(da)病保险实施专项(xiang)管理，健全独立运行(xing)机制。深化(hua)政社协同经办(ban)，充分发挥贸易保险公司(si)专业劣势，承接更多经办(ban)管理办(ban)事(shi)事(shi)项(xiang)，实现管办(ban)分离(li)、高(gao)效运行(xing)。